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国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的关照

公布日期:2016年10月13日 15:36:56 接见人数:1878

国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的关照

国办发〔2016〕21号


各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》曾经国务院赞成,现印发给你们,请卖力贯彻执行。

                          国务院办公厅

                          2016年4月12日


互联网金融风险专项整治工作实施方案_4445.com


范例生长互联网金融是国度加速实行立异驱动发展战略、增进经济结构转型晋级的重要举措,关于进步我国金融效劳的普惠性,增进群众创业、万众立异具有重要意义。经党中央、国务院赞成,2015年7月人民银行等十部门结合印发了《关于增进互联网金融健康发展的指点看法》(以下简称《指点看法》);有关部门实时脱手,袭击措置一批违法运营金额大、涉及面广、社会风险大的互联网金融风险案件,社会反应优越。为贯彻落实党中央、国务院决议计划布置,勉励和珍爱真正有价值的互联网金融立异,整治违法违规行为,实在防备风险,竖立羁系长效机制,增进互联网金融范例有序生长,制订本计划。


一、事情目的和原则


(一)事情目的。


落实《指点看法》要求,范例各种互联网金融业态,优化市场竞争情况,改变互联网金融某些业态偏离准确立异偏向的局势,停止互联网金融风险案件多发频发势头,进步投资者风险防备认识,竖立和完美顺应互联网金融生长特性的羁系长效机制,实现范例取生长并举、立异取防备风险并重,增进互联网金融康健可持续发展,实在施展互联网金融支撑群众创业、万众立异的积极作用。


(二)事情原则。


袭击不法,珍爱正当。明白各项业务正当取不法、合规取违规的界限,守好法律和风险底线。对正当合规行动予以珍爱支撑,对违法违规行为予以坚定袭击。


主动稳妥,有序化解。事情步步为营,讲求要领步调,针对差别风险范畴,明白重点题目,分类施策。凭据违法违规情节轻重和社会风险水平区分看待,做好风险评价,依法、有序、稳妥措置风险,防备措置风险的风险。同时对峙平正公平展开整治,不搞破例。


明白合作,强化合作。根据部门职责、《指点看法》明白的合作和本计划要求,接纳“穿透式”羁系要领,凭据业务本质明白义务。对峙题目导向,集中气力对当前互联网金融重要风险范畴展开整治,有用整治各种违法违规运动。充裕思索互联网金融运动特性,增强跨部门、跨区域合作,配合负担整治义务,配合落实整治义务。


远近联合,边整边改。驻足当前,实在防备化解互联网金融范畴存在的风险,对违法违规行为构成有用震慑。着眼久远,以专项整治为契机,实时总结提炼履历,构成轨制划定规矩,建立健全互联网金融监管长效机制。


二、重点整治题目和事情要求


(一)P2P网络假贷和股权寡筹业务。


1.P2P网络假贷平台应守住法律底线和政策红线,落实信息中介性子,不得设立资金池,不得发放存款,不得不法集资,不得自融自保、替代客户许诺保本保息、限期错配、限期拆分、子虚宣扬、虚拟标的,不得经由过程虚拟、强调融资项目收益远景等要领误导归还人,除信誉信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务中,不得处置线下营销。


2.股权寡筹平台不得公布子虚标的,不得自筹,不得“明股实债”或变相治集资,应强化对融资者、股权寡筹平台的信息表露任务和股东权益珍爱要求,不得停止子虚陈说和误导性宣扬。


3.P2P网络假贷平台和股权寡筹平台未经核准不得处置资产管理、债务或股权让渡、下风险证券市场配资等金融业务。P2P网络假贷平台和股权寡筹平台客户资金取自有资金应分账管理,遵照专业化运营原则,严厉落实客户资金第三方存管要求,挑选相符前提的银行业金融机构作为资金存管机构,珍爱客户资金平安,不得调用或占用客户资金。


4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等已获得相干金融天资,不得应用P2P网络假贷平台和股权寡筹平台处置房地产金融业务;获得相干金融天资的,不得违规展开房地产金融相干业务。处置房地产金融业务的企业应遵照宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。范例互联网“寡筹买房”等行动,严禁各种机构展开“首付贷”性子的业务。


(二)经由过程互联网展开资产管理及跨界处置金融业务。


1.互联网企业已获得相干金融业务天资不得依托互联网展开响应业务,开展业务的本质应相符获得的业务天资。互联网企业和传统金融企业同等合作,行动划定规矩和羁系要求保持一致。接纳“穿透式”羁系要领,凭据业务本质认定业务属性。


2.未经相干部门核准,不得将私募刊行的多类金融产物经由过程打包、拆分等情势背民众贩卖。接纳“穿透式”羁系要领,凭据业务本质属性实行响应的羁系划定。贩卖金融产物应严格执行投资者恰当性轨制尺度,表露信息和提醒风险,不得将产物贩卖授与风险承受能力不相婚配的客户。


3.金融机构不得依托互联网经由过程各种资产管理产物嵌套展开资产管理业务、躲避羁系要求。应综合资金来源、中央环节取终究投向等齐流程信息,接纳“穿透式”羁系要领,透过外面判断业务本质属性、羁系职责和应遵照的行动划定规矩取羁系要求。


4.统一集团内获得多项金融业务天资的,不得违背联系关系生意业务等相干业务范例。根据取传统金融企业同等的羁系划定规矩,要求集团竖立“防火墙”轨制,遵照联系关系生意业务等方面的羁系划定,实在防备风险交织沾染。


(三)第三方领取业务。


1.非银行领取机构不得调用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立正在人民银行或相符要求的商业银行。人民银行或商业银行不背非银行领取机构备付金账户计付利钱,防备领取机构以“吃利差”为重要盈利模式,理顺领取机构业务生长激励机制,指导非银行领取机构回归供应小额、快速、便民小微领取效劳的主旨。

2.非银行领取机构不得衔接多家银行体系,变相展开跨止整理业务。非银行领取机构展开跨止领取业务应经由过程人民银行跨止整理体系大概具有正当天资的整理机构停止。

3.展开领取业务的机构应依法获得响应业务天资,不得无证运营领取业务,展开商户资金结算、小我私家POS机支付款、刊行多用途预支卡、网络领取等业务。_js金沙.com


(四)互联网金融范畴告白等行动。


互联网金融范畴告白等宣扬行动应依法合规、实在正确,不得对金融产物和业务停止欠妥宣扬。已获得相干金融业务天资的从业机构,不得对金融业务或公司形象停止宣扬。获得相干业务天资的,宣扬内容应相符相干法律法规划定,需经有权部门允许的,该当取允许的内容相符合,不得停止误导性、子虚违法宣扬。


三、综合应用各种整治步伐,进步整治结果


(一)严厉准入管理。设立金融机构、处置金融运动,必需依法接管准入管理。未经相干有权部门核准或立案处置金融运动的,由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处,情节严峻的,予以取消。工商部门凭据金融管理部门的认定看法,依法撤消营业执照;涉嫌立功的,公安机关依法查处。非金融机构、不处置金融运动的企业,正在注册称号和经营范围中原则上不得运用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财产管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络假贷”、“P2P”、“股权寡筹”、“互联网保险”、“领取”等字样。凡是正在称号和经营范围中挑选运用上述字样的企业(包孕存量企业),工商部门将注册信息实时示知金融管理部门,金融管理部门、工商部门予以连续存眷,并列入重点羁系工具,增强和谐相同,实时发明辨认企业私自处置金融运动的风险,视情接纳整治步伐。


(二)强化资金监测。增强互联网金融从业机构资金账户及跨止整理的集中管理,对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等状况停止周全监测。严厉要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管轨制,存管银行要增强对相干资金账户的监视。正在整治历程中,稀奇要做好对客户资金的珍爱事情。


(三)竖立告发和“重奖重罚”轨制。针对互联网金融违法违规运动隐藏性强的特性,施展社会监督感化,竖立告发轨制,出台告发划定规矩,中国互联网金融协会设立告发平台,勉励经由过程“信誉中国”网站等多渠道告发,为整治事情提供线索。履行“重奖重罚”轨制,按违法违规运营数额的肯定比例停止处分,进步违法本钱,对提供线索的举报人赐与嘉奖,嘉奖资金列入各级财政预算,强化正面鼓励。增强失约、赞扬和告发信息同享。


(四)加大整治不正当竞争工作力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额背客户供应隐掉公道的超高回报率和变相补助等不正当竞争行动予以清算范例。下风险下收益金融产物应严格执行投资者恰当性尺度,强化信息表露要求。明白互联网金融从业机构不得以显性或隐性体式格局,经由过程自有资金补助、交织补助或运用其他客户资金背客户供应下回报金融产物。高度存眷互联网金融产物许诺或现实收益程度明显高于项目回报率或行业程度相干状况。中国互联网金融协会竖立专家评审委员会,商相干部门对互联网金融不正当竞争行动停止评价认定,并将效果移交相干部门作为惩办根据。


(五)增强内控管理。由金融管理部门和中央人民政府金融管理部门羁系的机构该当对机构本身取互联网平台协作展开的业务停止清算排查,严厉内控管理要求,不得违背相干法律法规,不得取已获得响应金融业务天资的互联网企业展开协作,不得经由过程互联网展开跨界金融运动停止羁系套利。金融管理部门和中央人民政府正在分范畴、分区域整治中,应对由其羁系的机构取互联网企业协作开展业务的状况停止清算整理。


(六)用好手艺手腕。应用互联网头脑做好互联网金融监管事情。研讨竖立互联网金融监管技术支持体系,经由过程网上巡查、网站对接、数据剖析等手艺手腕,摸底互联网金融整体状况,采集和报送相干舆情信息,实时背相干单元预警能够泛起的群体性事宜,实时发明互联网金融非常事宜和可疑网站,供应互联网金融平台平安防护效劳。


四、增强组织协调,落实主体义务


(一)部门兼顾。建立由人民银行卖力同道担负组长,有关部门卖力同道列入的整治事情领导小组(以下简称领导小组),整体推动整治事情,做好工作总结,汇总提出长效机制发起。领导小组办公室设在人民银行,银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员到场办公室日常工作。人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局凭据各自部门职责、《指点看法》明白的合作和本计划要求,建立分范畴工作小组,离别卖力响应范畴的专项整治工作,明白对各项业务正当合规性的认定尺度,对分范畴整治历程中发明的新问题,分别界线作为整治根据,催促各地区根据天下同一布置做好各项工作。


(二)属地构造。各省级人民政府建立以分担金融的卖力同道为组长的落实整治计划领导小组(以下称中央指导小组),构造本地区专项整治工作,制订本地区专项整治工作计划并背领导小组报备。各地方领导小组办公室设在省(区、市)金融办(局)或人民银行省会(首府)城市中央支行以上分支机构。各省级人民政府应充分发挥资本兼顾变更、接近下层一线上风,做好本地区摸底排查事情,根据注册天对从业机构停止归口管理,对涉嫌违法违规的从业机构,辨别情节轻重分类施策、分类措置,同时实在负担起防备和措置不法集资第一责任人的义务。各省级人民政府应周全落实泉源维稳步伐,主动防备、尽力化解、妥帖措置金融范畴不稳定题目,守住不发作系统性区域性金融风险的底线,保护社会协调稳固。


(三)条块结合。各相干部门应主动合营金融管理部门开展工作。工商总局会同金融管理部门卖力互联网金融告白的专项整治工作,金融管理部门取工商总局配合展开以投资理财名义处置金融运动的专项整治。产业和信息化部卖力增强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据珍爱的羁系力度,对经相干部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和挪动应用程序依法予以措置,做好专项整治的技术支持事情。住房城乡建设部取金融管理部门配合对房地产开发企业和房地产中介机构应用互联网处置金融业务或取互联网平台协作展开金融业务的状况停止清算整理。中央宣传部、国度互联网信息办公室牵头卖力互联网金融消息宣扬和言论指导事情。公安部卖力指点中央公安机关对专项整治工作中发明的涉嫌不法集资、不法证券期货运动等立功题目依法查处,强化防遁、控赃、追赃、挽益事情;指点、监视、搜检互联网金融从业机构落实品级珍爱事情,监视指点互联网金融网站依法落实网络和信息平安管理制度、步伐,严肃袭击侵占用户个人信息平安的违法犯罪活动;指点中央公安机关正在地方党委、当局的指导下,会同相干部门配合做好群体性事宜的防备和措置事情,保护社会稳固。国度信访局卖力信访人相干信访诉求事项的欢迎受理事情。中心维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等合营做好相干事情。中国互联网金融协会要施展行业自律感化,健全自律划定规矩,实行需要的自律惩戒,竖立告发轨制,做好风险预警。


(四)配合卖力。各有关部门、各省级人民政府应周全把握牵头范畴或本行政区域的互联网金融运动展开状况。正在省级人民政府统一领导下,各金融管理部门省级派驻机构取省(区、市)金融办(局)配合牵头卖力当地辨别范畴整治事情,配合负担分范畴整治义务。关于产物、业务交织嵌套,需求综合齐流程业务信息以认定业务本质属性的,相干部门应竖立数据交流和业务本质认定机制,认定看法不一致的,由领导小组研讨认定并提出整治看法,需要时构成结合小组停止整治。整治历程中相干牵头部门确有需求获得从业机构账户数据的,经由法定程序后赐与需要的账户查询便当。


五、稳步推动各项整治事情


(一)展开摸底排查。各省级人民政府制订本地区清算整理计划,2016年5月15日前背领导小组报备。同时,各有关部门、各省级人民政府离别对牵头范畴或本行政区域的状况停止清查。关于跨区域运营的互联网金融平台,注册所在地和运营所在地的省级人民政府要增强协作,互通汇总摸查状况,金融管理部门予以主动支撑。被观察的单元和小我私家应接管依法停止的搜检和观察,照实阐明有关状况并提供有关文件、材料,不得谢绝、障碍和遮盖。相干部门可依法对取案件有关的状况和材料接纳纪录、复制、灌音等手腕获得证据。正在证据能够灭失或今后难以获得的状况下,可依法先行注销生存,当事人或有关职员不得烧毁或转移证据。关于触及资金量大、人数浩瀚的大型互联网金融平台或短时间内生长敏捷的互联网金融平台、企业,一经发明涉嫌严重不法集资等违法行为,立时讲演相干部门。各省级人民政府凭据摸底排查状况完美本地区清算整理计划。此项事情于2016年7月尾前完成。


(二)实行清算整理。各有关部门、各省级人民政府对牵头范畴或本行政区域的互联网金融从业机构和业务运动展开集中整治事情。对清算整理中发明的题目,背违规从业机构出具整改看法,并监视从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的,要求限日整改;拒不整改或违规情节较重的,依法依规坚定予以封闭或取消;涉嫌立功的,移送相干司法机关。专项整治不改动、不替换不法集资和不法生意业务场合的现行措置轨制布置。此项事情于2016年11月尾前完成。


(三)督查和评价。领导小组成员单元和中央领导小组离别构造自查。领导小组构造展开对重点范畴和重点区域的督查和中期评价,关于好的履历做法实时推行,关于整治事情落实不力,整治一批、又出一批的,应查找题目、实时纠偏,并竖立问责机制。此项事情同步于2016年11月尾前完成。


(四)验收和总结。领导小组构造对各范畴、各地区清算整理状况停止验收。各有关部门、各省级人民政府构成牵头范畴或本行政区域的整治讲演,报送领导小组办公室,此项事情应于2017年1月尾前完成。领导小组办公室汇总构成整体讲演和建立健全互联网金融监管长效机制的发起,由人民银行会同相干部门报国务院,此项事情于2017年3月尾前完成。


六、做好构造保障,建立长效机制


各有关部门、各省级人民政府要做好构造保障,以整治事情为契机,以整治历程中发明的题目为导向,根据边整边改、标本兼治的思绪,抓紧鞭策长效机制建立,贯串整治事情始终。


(一)完美规章制度。加速互联网金融范畴各项规章制度制订事情,关于互联网金融各种立异业务,实时研讨制订相干政策要求和羁系划定规矩。驻足理论,研讨处理互联网金融范畴暴露出的金融监管体系体例不适应等题目,强化功用羁系和综合羁系,抓紧明白跨界、交织型互联网金融产物的“穿透式”羁系划定规矩。


(二)增强风险监测。竖立互联网金融产物集中注销轨制,研讨互联网金融平台资金账户的同一设立和集中监测,依托对账户的严厉管理和对资金的集中监测,实现对互联网金融运动的常态化监测和有用羁系。加速推动互联网金融范畴信誉系统建立,强化对征疑机构的羁系,使征信为互联网金融运动供应更好的支撑。增强互联网金融监管技术支持,扩大技术支持体系功用,进步平安监控才能。增强部门间信息同享,竖立预警信息通报、核对、措置快速反应机制。


(三)完美行业自律。充分发挥中国互联网金融协会感化,制订行业标准和数据统计、信息表露、反不正当竞争等轨制,完美自律惩戒机制,展开风险教诲,构成依法依规羁系取自律管理相结合、对互联网金融范畴齐掩盖的羁系长效机制。


(四)增强宣传教育和言论指导。各有关部门、各省级人民政府应增强政策解读及言论指导,勉励互联网金融正在依法合规的条件下立异生长。以案说法,用典型案例教诲大众,进步投资者风险防备认识。自动、合时发声,同一对外宣扬口径,有针对性天回应投资人关怀和诉求。以恰当体式格局合时宣布案件希望,只管削减信息不对称的影响。增强舆情监测,强化媒体义务,指导投资人合理合法反应诉求,为整治事情营建优越的言论情况。